“Débito ou no crédito?” é uma das perguntas mais repetidas em estabelecimentos comerciais pelo Brasil.
Mesmo sendo tão popular entre os brasileiros, o cartão de crédito pode deixar dúvidas aos seus usuários, Para solucionar essas e outras questões relacionadas ao cartão de crédito e seu uso criamos um artigo para explicar tudo sobre o cartão de crédito.
O QUE É O CARTÃO DE CRÉDITO?
O cartão de crédito é uma forma de pagamento de serviços ou produtos que conta com um limite de crédito pré-definido. Ou seja, é uma espécie de empréstimo concedido por uma instituição financeira ou de pagamento responsável pela emissão do cartão.
QUEM PODE TER CARTÃO DE CRÉDITO?
O cartão pode ser emitido para consumidores (pessoas físicas) ou para empresas (pessoas jurídicas). No caso de pessoa jurídica, os cartões são emitidos em nome dos sócios e/ou funcionários, podendo constar o nome da empresa responsável.
COMO FUNCIONA O PARCELAMENTO NO CARTÃO DE CRÉDITO?
Mais de 62 milhões de brasileiros têm contas parceladas. Ainda assim, existem muitas dúvidas sobre como funciona o parcelamento no cartão de crédito. É o seu caso? A gente vai te explicar tudo!
O cartão de crédito opera como um empréstimo instantâneo. Na prática, quando você faz alguma compra no crédito, quem efetua o pagamento é a instituição financeira que administra o cartão.
Na data de vencimento, você precisa pagar o valor emprestado pela administradora. A cobrança é conhecida como fatura do cartão de crédito.
Além do boleto para pagamento, a fatura conta com um extrato de todos os gastos ao longo do mês anterior.
O valor máximo que você pode utilizar, seja em compras à vista ou a prazo, é chamado de limite do cartão.
O limite é definido pela emissora do cartão e leva em consideração fatores como a sua renda e o seu score de crédito, que é a pontuação que você recebe com base no seu histórico de pagamentos e dívidas.
Por exemplo, caso você esteja com o nome sujo, é mais difícil ter acesso a um cartão de crédito.
E como fica o limite em relação a compras parceladas? Vamos te explicar, mas antes é fundamental que você entenda como funciona o cartão de crédito parcelado.
Acima, explicamos que o cartão de crédito funciona como um tipo de empréstimo instantâneo com o qual você pode fazer compras sem desembolsar dinheiro na hora.
Em uma compra à vista, você precisa pagar o valor total da compra antes da data de vencimento da fatura.
No caso do pagamento parcelado, o valor total é dividido pelo número de prestações que você escolher na hora da compra.
Com isso, ao invés de pagar o valor todo de uma vez, você paga as parcelas mensalmente. Em alguns casos, sem pagar nada a mais.
Para te ajudar a entender ainda melhor como funciona parcelamento no cartão, vamos dar um exemplo prático.
Vamos supor que você está planejando comprar um celular que custa R$ 2 mil. Você tem três opções principais:
À vista;
Crédito à vista;
Crédito parcelado.
Para comprar no dinheiro, Pix, boleto ou cartão de débito, ou seja, à vista, você tem que ter os R$ 2 mil disponíveis no momento da compra.
No caso do crédito à vista, não é necessário ter o valor na hora da compra, mas você precisa pagar os R$ 2 mil após o fechamento da fatura.
Já o parcelamento no cartão de crédito possibilita que você divida o valor total em vários meses.
Por exemplo, caso opte por parcelar em dez vezes, você terá que pagar R$ 200 mensais, durante dez meses.
É importante destacar que esse cenário é apenas se o parcelamento for sem juros. Mais frente, vamos explicar também como funciona o parcelamento com juros.
Outro ponto de atenção é que só é possível parcelar com o cartão de crédito. Cartões de débito e cartões pré-pago não contam com essa possibilidade.
COMO FUNCIONA O PAGAMENTO PARCELADO NO CARTÃO DE CRÉDITO SEM JUROS?
Nessa situação, você paga o valor da compra ao longo dos meses, em prestações iguais. Quando o pagamento é sem juros, não é cobrado um valor adicional para pagar dessa maneira.
O exemplo é o mesmo do tópico anterior. Se você comprar um produto de R$ 2 mil e parcelar em dez vezes, o valor de cada parcela será de R$ 200.
COMO FUNCIONA O PARCELAMENTO DE COMPRAS NO CARTÃO DE CRÉDITO COM JUROS?
Existem dois cenários em que você pode ter que pagar juros no parcelamento de algum pagamento:
Quando o estabelecimento não oferece a opção de parcelamento sem juros;
Quando você escolhe parcelar em mais vezes do que a administradora do cartão permite.
Os juros cobrados para o parcelamento variam de acordo com cada situação, por isso você deve conferir antes de fazer o pagamento de forma parcelada.
Para ficar mais claro, vamos seguir com o exemplo do produto de R$ 2 mil. Comprando parcelado, com uma taxa de 4,49% ao mês, o valor final subiria para R$ 2.552, com parcelas de R$ 255,20 cada.
COMO SIMULAR PARCELAMENTO COM JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO?
Para simular o valor do parcelamento com juros no cartão de crédito, você precisa antes conferir quais são as taxas envolvidas.
Se for preciso, utilize alguma calculadora de juros online para descobrir quanto terá que desembolsar e se vale a pena ou não.
Pensando em facilitar a sua vida, o PicPay permite que você confira antes de qualquer pagamento quais são as condições para parcelamento com o PicPay Card, já com o preço final e o valor de cada parcela.
COMO PARCELAR NO CARTÃO DE CRÉDITO?
Para parcelar no cartão de crédito, é super simples. Basta que você tenha um cartão com limite disponível.
No momento do pagamento, seja em um estabelecimento físico ou pela internet, você só tem que conferir as opções de parcelamento e escolher em quantas prestações deseja pagar.
EM QUANTAS VEZES POSSO PARCELAR NO CARTÃO DE CRÉDITO?
O número de parcelas possível depende de vários fatores, como:
Condições da loja;
Valor da compra;
Características do seu cartão.
Cabe destacar que os estabelecimentos não são obrigados a oferecer a opção de parcelamento. Ainda assim, a grande maioria disponibiliza esse tipo de pagamento, com o intuito de atrair mais clientes.
Além disso, atualmente é possível parcelar diversos tipos de gastos, como boletos, contas de luz, contas de água, IPVA, multas de trânsito e até mesmo o Pix.
COMO FUNCIONA O LIMITE DO CARTÃO DE CRÉDITO PARA COMPRAS PARCELADAS?
Agora que você já sabe como funciona o parcelamento no cartão de crédito é hora de entender como fica o seu limite nesse tipo de compra.
Quando você utiliza o cartão de crédito, o valor total da compra é descontado do seu limite disponível, independentemente se for à vista ou parcelado.
O que isso significa? Que caso você compre um celular de R$ 2 mil parcelado em dez vezes, o limite utilizado vai ser de R$ 2 mil, e não o valor da parcela de R$ 200.
É muito importante entender isso para não complicar o seu planejamento financeiro, já que o seu limite de crédito vai ficar comprometido por mais tempo.
Para ficar mais claro, vamos mostrar dois cenários: um de pagamento por crédito à vista e outro parcelado.
Escolhendo a modalidade de crédito à vista, o seu limite é utilizado no momento da compra e liberado assim que você paga a próxima fatura.
No caso do parcelamento, o seu limite é restabelecido gradualmente, no ritmo que você paga a fatura de cada prestação.
Por exemplo, se o seu limite é de R$ 3 mil e você comprar um produto de R$ 2 mil parcelado em dez vezes, o seu limite cairá para apenas R$ 1 mil.
Depois de pagar a primeira parcela, o limite passará para R$ 1.200. Na segunda fatura, voltará para R$ 1.400. E assim sucessivamente até finalizar o pagamento das parcelas.
É MELHOR COMPRA À VISTA OU PARCELADO?
Se você tem dúvidas sobre o que compensa mais, pagar à vista ou de forma parcelada, a resposta é: depende. Existem vantagens e desvantagens em cada um.
Por um lado, é mais fácil ter um controle financeiro pagando à vista, já que você tem o dinheiro para desembolsar na hora.
COMO FUNCIONA O CICLO DE COBRANÇA DO CARTÃO DE CRÉDITO?
Embora os ciclos de faturamento do cartão de crédito variem de acordo com o emissor do cartão, eles devem ser consistentes, de acordo com a lei federal. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os dias do seu ciclo de faturamento não podem variar mais do que quatro dias do dia normal ou da data do seu extrato. Por exemplo, um ciclo de faturamento pode começar no primeiro dia do mês e terminar no último dia do mês. Ou pode ir da primeira quarta-feira de um mês até a primeira quarta-feira do próximo.
Durante o ciclo de faturamento, quaisquer compras, créditos, taxas e encargos financeiros são lançados em sua conta e adicionados ou subtraídos de seu saldo. No final do ciclo de faturamento, você é cobrado por todas as despesas e taxas não pagas feitas durante o ciclo de faturamento. Qualquer atividade em sua conta após o término do ciclo de faturamento aparecerá em seu próximo extrato de faturamento.
DATA DE FECHAMENTO:
- A data de fechamento é o momento em que a operadora do cartão encerra os gastos que entram naquela fatura específica.
- Ou seja, é o dia em que os gastos do mês são compilados e a fatura passa de “aberta” para “fechada”.
- Todas as compras feitas a partir daquele dia só entram na fatura seguinte.
- A data de fechamento varia conforme a instituição que emite o cartão, mas geralmente é alguns dias antes da data de vencimento
DATA DE VENCIMENTO:
- A data de vencimento é o dia em que o cliente precisa efetivamente pagar a fatura.
- É a data estipulada pela operadora para que o valor gasto seja pago sem nenhum tipo de juros.
- Se o pagamento for feito após a data de vencimento, são cobrados juros do usuário.
MELHOR DIA PARA COMPRAS:
- Geralmente, o cliente tem alguns dias entre a data em que a fatura fecha e a data em que ele precisa efetuar o pagamento.
- Portanto, a data de fechamento também é o melhor dia para fazer compras.
- Isso acontece porque o cliente ganha mais tempo para pagar por aquela compra, já que ela será cobrada somente na fatura seguinte.
- Por exemplo, se a fatura fecha no dia 20 de janeiro, uma compra feita nesse dia só será cobrada no dia 27 de fevereiro, quando vence a próxima fatura
DATA FUNCIONA O PAGAMENTO MÍNIMO DO CARTÃO DE CRÉDITO?
Se você utiliza algum cartão de crédito, provavelmente já notou que, além do valor total, a fatura apresenta a possibilidade do pagamento mínimo. Sabendo que muitas pessoas têm dúvidas a respeito disso, preparamos este conteúdo completo sobre como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito.
O QUE É O PAGAMENTO MÍNIMO DO CARTÃO DE CRÉDITO?
O pagamento mínimo é o menor valor que você pode pagar sem ficar em atraso no pagamento da fatura do cartão e sem ficar inadimplente. A porcentagem é estipulada pela administradora do cartão.Como já explicamos em nosso texto sobre o funcionamento da fatura do cartão de crédito, o pagamento mínimo é um valor definido pela instituição financeira para quem não tiver condições de pagar o custo total da fatura em algum mês.
A diferença entre o pagamento mínimo e o valor da fatura é “emprestado” pela administradora. Essa modalidade de crédito é chamada de rotativo do cartão e tem uma das taxas de juros mais altas do mercado.
No mês seguinte, você precisa pagar pelo valor restante com acréscimo de juros e IOF, sendo que o crédito rotativo pode ser utilizado por no máximo 30 dias, de acordo com uma regra do Banco Central.
O QUE É ESTORNO DO CARTÃO DE CRÉDITO?
É quando um cliente deseja cancelar uma transação feita com o cartão de crédito e receber o dinheiro de volta – seja numa compra online que não chegou ou chegou mas veio errada, desistência de uma compra ou uma transação com valor errado.
Por lei, todo consumidor tem direito de pedir reembolso em compras feitas pela internet ou presencialmente caso:
O produto (dentro do prazo de garantia) tenha algum defeito e não seja reparado em até 30 dias;
A quantidade recebida seja diferente do que diz a embalagem;
A oferta anunciada não seja cumprida ( por exemplo, o prazo de entrega não seja cumprido).
Além dessas situações – que valem para qualquer tipo de compra –, existem algumas diferenças na hora de pedir estorno para gastos online e presenciais:
Compras online:
Segundo o Código de Defesa do Consumidor, quem compra pela internet tem 7 dias para decidir se quer o produto ou pede o reembolso.
Compras presenciais:
O prazo varia de acordo com a política de cancelamento do próprio estabelecimento e é preciso verificar o processo em cada loja.
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